Страхование
недвижимости

Страхование недвижимости и рисков, связанных с ее покупкой и владением

  • Страхование сделки при покупке недвижимости – неисполнение договорных обязательств;
  • Страхование титула (потери права собственности);
  • Страхование гражданской ответственности владельца недвижимости;
  • Страхование квартиры и дома.
Страхование рисков при приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости.

Операции на первичном рынке недвижимости характеризуются высокой степенью риска в отношениях между Покупателем и Продавцом по соблюдению норм, сроков и положений договоров, заключенных в отношении объектов недвижимости. Самыми распространенными видами нарушений со стороны застройщика являются двойная продажа квартир, неоднократный перенос сроков ввода дома в эксплуатацию вплоть до приостановки строительства.

Приобретатель недвижимости может застраховать подобные риски, а именно риск неисполнения договорных обязательств. Этот финансовый риск, связан с вероятностью неисполнения (ненадлежащего исполнения) правообладателями своих обязательств перед Покупателем в части предоставления указанной в договоре долевого участия, финансирования, переуступки права требования, и т.п. жилой площади в собственность Покупателя после сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию.

Страхование риска потери прав на приобретенную недвижимость (страхование титула).

Вследствие плохо развитой информационной базы и пробелов в законодательстве практически невозможно гарантировать покупателю чистоту предыдущих сделок по приобретаемой недвижимости. Согласно статистическим данным, в Москве ежегодно расторгается около двух тысяч сделок, связанных с покупкой недвижимого имущества. Даже после длительной процедуры выбора и, наконец, приобретения недвижимости в собственность остается вероятность лишиться в одночасье нового имущества.

Агентства недвижимости, конечно же, по договору берут на себя гарантийные обязательства по сопровождаемой сделке. Однако декларируемая выплата по гарантийным обязательствам риэлторской фирмы может быть произведена только из чистой прибыли данной компании. А если таких выплат несколько? Выплата же страхового возмещения клиенту производится из специальных резервных фондов страховой компании.

Таким образом, страхование риска утраты права собственности на жилье (титульное страхование) является сегодня, по сути, единственным полноценным инструментом защиты прав добросовестного приобретателя квартиры. За рубежом этот вид страхования очень развит, каждая сделка купли-продажи квартиры или дома сопровождается заключением такого договора.

Механизм титульного страхования довольно прост: участники сделки предоставляют пакет необходимых запрашиваемых документов, наши партнеры - страховщики выявляют риски, дают им оценку. Если они готовы взять риск на страхование, то определяются ставки.

Стоимость страхования. Ставки плавающие, зависят от многих параметров: срока договора, количества выявленных рисков, возраста недвижимости и составляют от 0,8 % до 1,2 % от страховой суммы. Обычно договоры заключаются на 1-3 года. Если по истечении этого срока не было выплат, можно продлить договор на льготных условиях до 10 лет. Однако вероятность того, что по прошествии 3 лет наступит страховой случай, при титульном страховании ничтожна.

Выплаты по такому виду страхования страховая компания осуществляет в случае, если право собственности страхователя на имущество оспорено третьей стороной.

Страхование гражданской ответственности владельца недвижимости

По данному виду страхования страховая компания берет на себя обязательство выплатить ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате эксплуатации объекта недвижимости (административного здания, помещений, квартир и загородных строений). Сумма по данному виду страхования устанавливается по договоренности сторон.

Страхование квартир и загородных домов

В части страхования квартир и загородных домов страховым случаем является гибель (повреждение) имущества вследствие:

  • пожара (в результате воздействия огня, в т.ч. от удара молнии и взрыва газа, используемого в бытовых целях, способного самостоятельно распространяться вне мест специально предназначенных для его разведения и поддержания, а также продуктов сгорания и мер пожаротушения);
  • аварии (в результате выхода из строя или отключения электрической, отопительной, водопроводной, газовой, канализационной сетей; проникновение воды либо иных жидкостей из другого помещения из соседних помещений);
  • внешнего воздействия (в результате стихийных бедствий (наводнение, буря, ураган, ливень, град, обвал, оползень, выход подпочвенных вод, паводок, необычные для данной местности продолжительный дожди и обильные снегопады, сель, землетрясение, тайфун), наезда транспортных средств; падения деревьев, летательных аппаратов либо частей и предметов из них);
  • злоумышленных действий третьих лиц (в результате кражи со взломом, грабежа, хулиганских действий и актов вандализма).

Некоторые Страховщики также возмещают ущерб, нанесенный имуществу в результате террористических актов.

Страхование рисков повреждения объекта недвижимости производится в рамках имущественного страхования.

Страховая сумма. По данному виду страхования страховая сумма не может быть более действительной стоимости имущества.

Стоимость страхования. Страховой тариф на конструктивные элементы 0,15 - 0,8% от страховой суммы. Тариф на отделку и оборудование составляет от 0,4 - 1,5% от страховой суммы.

Rambler's Top100
Уверенность в каждом шаге BROKERCLUB
Страхование в Латвии Страхование в литве